Avec la baisse progressive des prix de l'immobilier, l'expression "maison sous l'eau" revient de plus en plus souvent. Mais que signifie exactement ce terme, s'applique-t-il à moi et que puis-je faire ? Dans ce blog, nous vous expliquons exactement ce qu'il en est !
A propos du terme : maison sous l'eau
Rassurez-vous, ce terme n'a rien à voir avec la situation de l'eau dans la rue. Une maison sous l'eau est un bien immobilier dont la dette hypothécaire actuelle dépasse la valeur actuelle de la maison (à la vente). Pour acheter un bien immobilier, vous avez probablement contracté un prêt hypothécaire auprès de la banque. Avant d'accorder cette hypothèque, la banque souhaite toujours déterminer la valeur de la garantie, ce qui est généralement révélé par une évaluation.
Changements dans la valeur de votre propriété
Une fois l'hypothèque contractée, la valeur de votre logement peut bien sûr toujours changer. Ces dernières années, par exemple, nous avons vu les prix de l'immobilier monter en flèche. La valeur de votre maison augmente donc à chaque période par rapport au montant de l'hypothèque sur la garantie. Cela réduit constamment le risque pour la banque, car les chances que vous puissiez rembourser l'hypothèque sont de plus en plus élevées au fur et à mesure que vous obtenez plus d'argent pour votre maison. Pour certains ménages
Cependant, l'inverse est également vrai. Si vous avez acheté une maison et que sa valeur diminue pendant un certain temps, vous aurez ce que l'on appelle une dette résiduelle. Votre maison vaut alors moins que le montant que vous devez encore à la banque. Dans ce cas, votre maison est sous l'eau et vous devrez rembourser la banque d'une autre manière après avoir vendu votre maison.
Qu'est-ce qui a changé depuis la récession ?
Lors de la dernière grande récession, le marché du logement a été durement touché dans le monde entier. En fin de compte, le chômage et l'endettement hypothécaire excessif en ont été les causes. Dans le passé, il était possible d'emprunter de l'argent en plus de la valeur de son logement pour couvrir les frais de l'acheteur et les travaux de rénovation ; on empruntait plus que la valeur du logement. En raison de la récession, les prix de l'immobilier ont fortement chuté à un moment donné, et de nombreux ménages se sont retrouvés avec des maisons surévaluées.
Pour éviter cela, les demandes de crédit hypothécaire sont aujourd'hui examinées de manière plus critique. Le montant maximal du prêt a été régulièrement revu à la baisse, la demande est mieux vérifiée et les évaluations sont plus précises. Ainsi, les ménages résistent mieux aux futures baisses de prix.
Que dois-je faire si ma maison est sous l'eau ?
Si votre maison est sous l'eau, il n'y a généralement pas de raison de paniquer si vous continuez à l'habiter. Une dette résiduelle ne sera réglée que lorsque vous vendrez la maison. Dans l'intervalle, il est toujours conseillé de rembourser (de manière accélérée) l'hypothèque en cours, de sorte que le montant de l'hypothèque sera beaucoup moins élevé au moment où vous voudrez vendre.
